8(910)603-45-23
г. Калуга, ул. Театральная, 19 (2 этаж)
Ипотека, как способ сделать жильё более доступным.

Ипотека,

как способ сделать жильё более доступным.

В настоящее время наше государство столкнулось с целым комплексом жилищных проблем. Среди самых актуальных можно выделить аварийность и ветхость жилья, несоответствие темпов строительства новых жилых домов реальным потребностям в них. Особняком стоит проблема доступности жилья населению. Стоимость недвижимости в нашей стране неукоснительно растёт. При этом в обозримом будущем существенного роста доходов населения не предвидится. Таким образом, перспектива накопить необходимую денежную сумму на покупку жилья для большинства наших граждан превращается в несбыточную мечту. На этом фоне спасительной соломинкой выглядит ипотека.  В большинстве развитых стран практика покупки жилья с использованием ипотечного кредита очень распространена. Однако россияне не так охотно пользуются ипотекой, нежели жители других стран. Этому есть ряд разумных объяснений. Но для начала следует разобраться в вопросе, что такое ипотека.

Слово "ипотека" имеет греческие корни и переводится как  подставка или подпорка.

В настоящее время законодатель рассматривает договор об ипотеке как разновидность договора залога. В статье 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» сказано, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Данный механизм кажется взаимовыгодным для обеих сторон. Так, например, залогодатель получает возможность получить в собственность жильё в короткие сроки и при этом он освобождается от перспективы долгого накопления денежных средств на покупку недвижимости. Таким образом, теоретически может быть резко увеличено количество семей, способных приобрести жилье, что является мощным стимулом для развития жилищного строительства. Залогодержатель тоже может чувствовать себя спокойно, так как предметом залога является недвижимость, которая является хорошим активом, поскольку цены на нее стабильно растут вверх.

Однако, несмотря на приведённые выше плюсы ипотечного кредитования, на деле в нашей стране оно не пользуется особой популярностью.

Специалисты все проблемы ипотечного кредитования разделяют на 3 большие группы: экономические, социальные и правовые.

К первой группе относятся следующие проблемы:

- недостаточно налаженная государственными финансовыми и экономическими органами система ипотечного жилищного кредитования;

- слабость отечественной банковской системы, ее незаинтересованность в работе с населением; отсутствие опыта долгосрочного кредитования;

- неразвитость отечественных страховых, риелторских и оценочных компаний;

- отсутствие у населения устойчивых моделей сберегательного и кредитного поведения;

- проблемы, связанные с отсутствием жилищно-инвестиционного законодательства и нормативно-правовой базы, не позволяющие слаженно работать всем секторам инвестиционного жилищного рынка;

- высокая стоимость ссуд при низкой платежеспособности населения;

-высокий уровень кредитных рисков, способствующий нежеланию банковского сектора формировать долгосрочные финансовые ресурсы для функционирования ипотечной жилищной системы.

Так же существуют и проблемы социального характера. Периодически проводятся опросы населения, которые направлены на выявление знаний об ипотеке, а также с целью установления их отношения к этому вопросу. Так год от года процент тех, кто, ничего не знает об ипотеке неукоснительно снижается, но при этом их количество остается достаточно высоким по сравнению с аналогичными показателями в западных странах. Те же, кто по их словам имеют представление об ипотеке в большинстве случаев дают определение ипотеки, как кредит на жильё. Высок процент, тех, кто характеризуют ипотеку как «обман», «враньё», «ерунда», «обдираловка». Процент тех, кто  хотел бы воспользоваться ипотекой в ближайшее время, согласно опросам уменьшился после кризисного 2008 года, но начал расти после 2011, одновременно с улучшением экономической ситуации в стране.

Помимо вышеперечисленных экономических и социальных проблем существует и проблема правового характера.

На федеральном уровне вопросы, связанные с ипотекой в основном регулируются главой 23 Гражданского кодекса «Залог», ФЗ «об ипотеке (залоге недвижимости)», а так же законом 92-го года «о залоге», действующем в части не противоречащей, упомянутому закону об ипотеке.

Таким образом, на федеральном уровне нет нормативно-правового акта, дающего определение такому термину как ипотечный кредит. На уровне субъектов, такое определение можно встретить, но не везде.

Так же, по мнению многих специалистов, большим минусом является отсутствие на федеральном уровне базового федерального закона об ипотечном кредитовании. Данный закон  должен регламентировать:

- Общее регулирование вопросов создания системы ипотечного кредитования.

- Механизмы стимулирования её развития.

- Регламентировать правовой статус участников ипотечного кредитования.

Таким образом, можно сделать вывод, что ипотечное кредитование, несмотря на наметившиеся в последние годы положительные тенденции развито в нашей стране довольно слабо. При этом решение этой проблемы могло бы не только сделать доступным покупку жилья для многих семей, но и стимулировать дальнейший рост российской экономики.  

 

Автор статьи:

Капитонов Сергей Эдуардович

 

Предложения группы компаний Городъ:

Новостройки на Кубяка, на Кубяке
Купить квартиру Правый берег
Новостройки Калуги от застройщика
Купить квартиру в Калуге

 

тел.:+7 (4842) 59-91-53
моб.:+7 910-910-97-58
факс:+7 (4842) 56-51-48
email:triglav99@yandex.ru